Hausfinanzierung - Ratgeber & Vergleich

Beim Kauf eines neuen Hauses wird häufig eine Hausfinanzierung benötigt. Hierbei ist es egal, ob es ein Neubau ist oder man einfach nur den Hauskauf finanzieren möchte. Eine Hausfinanzierung bieten sehr viele Kreditinstitute auf dem Markt an. Bevor man eine solche Finanzierung plant, sollte man unbedingt einen vorherigen Vergleich der Anbieter starten, damit man das beste Preis-/Leistungsverhältnis herausfinden kann. Auf keinen Fall sollte man sich nur auf seine Hausbank verlassen, denn es kann unter Umständen sein, dass die Hausbank wesentlich ungünstigere Konditionen bietet als eine andere Direktbank.

Da ein Hauskredit über einen sehr langen Zeitraum, in der Regel zwischen 5 und 30 Jahre, angelegt ist, sind günstige Zinsen für eine Haufinanzierung eine unabdingbare Voraussetzung . Die Raten sind dann niedriger als bei einem Hauskredit einer teureren Bank. Günstige Anbieter im Vergleich finden Sie in der untenstehenden Übersicht. Besonders wichtig ist, dass ein Hauskredit mit festem Zinssatz vergeben wird, um keine bösen Überraschungen zu erleben. Da die Finanzierungslaufzeit besonders lang ausgelegt ist, lohnt sich ein niedriger Festzins ganz besonders. Der Kreditnehmer hat zudem einen ganz klaren Überblick über seine Tilgungsraten. Die Raten zur Rückzahlung der Hausfinanzierung sind bei festem Zins immer gleich bleibend und übersichtlich.

Vorteile eines Hauskredits

Die Vorteile eines Hauskredits liegen in der finanziellen Unabhängigkeit, denn auf diese Weise kann man ein Haus erwerben und niedrige Zinssätze vereinbaren. Meist wird zugunsten der kreditgebenden Bank eine Grundschuld in das Grundbuch eingetragen. Dies dient zur zusätzlichen Absicherung des Hauskredits. Ein Hauskredit kann auch mit Eigenkapital abgeschlossen werden, dementsprechend verringern sich dann die Raten zur Tilgung. Auch mit Eigenleistung kann man die Kosten für die Hausfinanzierung zum Teil erheblich senken. Auch eine Kombination aus mehreren Krediten ermöglicht eine günstige Finanzierung. Ein Hauskredit bei einer Bank mit günstigen Konditionen ist sehr vorteilhaft, da man so die monatlichen Raten drücken kann. Der Abschluss einer preiswerten Risiko-Lebensversicherung schützt den Kreditnehmer zudem vor unangenehmen finanziellen Überraschungen. Die ganze Familie ist bei einer Risiko-Lebensversicherung optimal abgesichert gegen den eventuellen Todesfall und auch Arbeitsunfähigkeit.

Was muss man beachten?

Eine große Rolle spielt auch die so genannte Zinsbindungsfrist, weil in diesem Vertragsbestandteil die Zinsgarantie für einen bestimmten Zeitraum festgelegt ist. Die optimale Zinssicherung liegt bei mindestens 10 Jahren, besser sind 15 oder 20 Jahre. Sollte nach Ablauf dieser Festzinsphase eine Anschlussfinanzierung notwendig sein und der Zins in die Höhe geklettert sein, so ist aufgrund des geringen Restschuldbetrages die Anschlussfinanzierung trotzdem noch günstig für den Kreditnehmer.

Da das Anschlussangebot, also das der Prolongation der bisher kreditgebenden Bank nicht immer das Beste sein muss, sollte man sich rechtzeitig vor Ablauf des Kreditvertrages auch andere Angebote von Banken einholen, um eventuell ein besseres Angebot zu erhalten. Dies ist deshalb besonders empfehlenswert, weil sich gerade nach einer langen Laufzeit die Zinsen in hohem Maß geändert haben könnten. Da aufgrund der allgemeinen Marktlage aber die Zinsen in der Regel immer noch recht niedrig sind, lässt sich für die Anschlussfinanzierung ein passendes Kreditinstitut finden. Ein Bankenwechsel sollte bei Bedarf bei einer Anschlussfinanzierung also durchaus angestrebt werden. Letztendlich zählen nämlich immer nur die Raten, die man monatlich zu zahlen hat. Bei der Finanzierung eines Hauskaufs mittels eines Hauskredits sollte man insbesondere auf die Höhe der Zinsen achten und auch ganz besonders auf die Zinslaufzeit. Je länger die Laufzeit des festgeschriebenen Zinssatzes, desto besser für den Kreditnehmer, auch im Hinblick auf die Überschaubarkeit der finanziellen Belastungen. Zudem sollte überdacht werden, ob man zur Minderung der Raten nicht Eigenleistungen am Haus erbringen möchte bzw. kann.

Unbedingt abschließen – und dies fordern auch viele Banken als Voraussetzung für die Vergabe eines Hauskredits – sollte man eine Risiko-Lebensversicherung, um im Falle einer Arbeitsunfähigkeit oder eines Todesfalls die finanziellen Folgen für die Familie abzumildern.

Ein Hauskredit besteht immer aus Zinsen und Tilgung. Bei einem günstigen Zinssatz vermindern sich naturgemäß die Tilgungsraten des Hauskredits. Der günstige Zinssatz ist somit die Grundvoraussetzung für eine überschaubare, günstige Hausfinanzierung. Deshalb sollte man auch nicht nur unbedingt die eigene Hausbank um ein Angebot bitten, wenn man Interesse an einem Hauskredit hat, sondern auch einen vorherigen Vergleich im Internet tätigen. Wir bieten Ihnen auf unserer Website einen überblick über die günstigsten Anbieter einer Hausfinanzierung. Wenn Sie einen kostenlosen Antrag stellen, erhalten Sie eine Ergebnisliste mit den Bedingungen der einzelnen Banken. Somit kann man auf einen Blick erkennen, welche Konditionen die Besten sind. Auch Kontaktmöglichkeiten zur Bank sind genannt. Ein einfacher Anruf genügt und schon erhält man einen Termin für ein persönliches Gespräch. Bei Direktbanken ist es ein bisschen anders: durch die fehlenden Filialen werden hier die Dokumente per Fax oder Post erledigt. Auch das Einscannen von erforderlichen Formularen ist inzwischen Gang und Gäbe, es sei denn, es wird wirklich ein Original verlangt. Bei einem Vergleich im Internet sollte man darauf achten, dass es seriöse Vergleichsportale mit allgemein bekannten Banken sind, damit man auf keinen Betrüger hereinfällt. Man sieht also, es ist unbedingt empfehlenswert, einiges zu beachten, wenn man eine so wichtige Entscheidung fällt, eine Hausfinanzierung abzuschließen. Schließlich wird einen diese in der Regel 20 – 30 Jahre begleiten.

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